۵ دلیل اصلی که ما ایرانی‌ها بیمه عمر نمی‌خریم

در ارتباط با تعداد بیمه های عمروسرمایه گذاری آمار دقیقی دردست نیست،اما بطورقطع می‌توان گفت آماربیمه‌نامه‌های صادره به ۱۰%جمعیت کشورهم نرسیده،البته باید اشاره کرد که در سال‌های اخیر فروش بیمه عمرافزایش داشته،اما هنوز با استانداردهای جهانی فاصله زیادی وجود دارد، دراین مقاله قصد داریم به بررسی دلایل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر بپردازیم:

در ارتباط با تعداد بیمه های عمر و سرمایه گذاری آمار دقیقی در دست نیست، اما به‌ طور قطع می‌توان گفت آمار بیمه‌نامه‌های صادره به ۱۰ درصد جمعیت کشور هم نرسیده، البته باید اشاره کرد  که در سال‌های اخیر فروش بیمه عمر افزایش داشته ، اما هنوز با استانداردهای جهانی فاصله زیادی وجود دارد ، در این مقاله قصد داریم به بررسی دلایل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر بپردازیم:
نبود اطلاعات کافی و شفاف
در تحقیقات و برسی هایی که توسط سامیا صفایی کارشناس ‌ارشد علوم‌اجتماعی انجام شد؛ عوامل فردی، مانند وضعیت تأهل، وضعیت شغلی، میزان درآمد، سن و میزان آشنایی فرد با بیمه عمر، موثرترین عوامل در خرید بیمه عمر شناسایی شده‌اند. ۳۲ درصد از افراد، دلیل عدم تمایلشان به خرید بیمه عمر وسرمایه گذاری را بی‌اطلاعی از شرایط این نوع بیمه‌نامه دانسته‌اند. بیمه عمرو سرمایه گذاری ازآن‌جهت نیاز به شناسانده شدن دارد که اکثر مردم اطلاع درست و جامعی در مورد پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری آن ندارند! برای مثال اگر بدانند بعد از پرداخت اولین قسط، تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند و حتی در صورت فوت تمام سرمایه انتخابی‌شان به‌حساب وارثانشان می‌رسد و در پایان قراردادشان تمام پول‌هایی که در طی سنوات کم‌کم پس‌انداز کرده بودند با سود تضمینی و سود مشارکتی به‌صورت یکجا به حسابشان واریز می گردد؛ چرا باید در برابر خرید بیمه عمر مقاومت کنند؟ پس اولین دلیل عدم استقبال مردم ایران از بیمه عمر، فقدان اطلاع‌ رسانی و آموزش صحیح و مناسب میباشد.

درآمد پایین = عمر کمتر
رشد پایین درآمد مردم کشور، زندگی با فقر و کمبودِ دهک‌های پایین جامعه و البته تورم بالا از عواملی هستند که باعث می‌شوند؛ مردم کمتر به فکر خرید بیمه عمرو سرمایه گذاری  باشند. پس هرچقدر درآمد افراد پایین‌تر باشد؛ احتمال خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری کمتر خواهد بود و هرچقدر تورم بالاتر باشد؛ باز هم احتمال خرید بیمه عمرو سرمایه گذاری کمتر است، مشکلات و کمبودهای مالی باعث می‌شوند؛ مردم بیش‌تر زمان حال را در نظر بگیرند نه آینده و یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه عمر آینده نگریست! اثربخشی بعدِ سرمایه‌گذاری بیمه عمر، طولانی‌مدت است و صبر بیش‌تری می‌طلبد؛ این در حالیست که شرایط بد اقتصادی باعث می‌شود؛ افراد دنبال سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت با بازده سریع باشند. ۱۰درصد از افراد، سنگینی حق‌بیمه و ۱۷ درصد از افراد، کمبود درآمد ماهانه را علل اصلی نخریدن بیمه عمر، عنوان کردند. پس به این نتیجه می‌رسیم که تورم بالا، قدرت خرید افراد را کاهش می‌دهد و در نتیجه میل به خرید بیمه عمرو سرمایه کاهش پیدا می‌کند.
وقتی تأمین‌اجتماعی هست چرا عمر؟
بسیاری از مردم بر این باورند  تا سازمان تأمین اجتماعی و خدمات درمانی و صندوق‌های بازنشستگی هستند؛ چرا بیمه عمر؟ وجود این نوع بیمه‌ها خوب است ولی تورم و مشکلات مالی و اقتصادی روی این سازمان‌ها نیز تأثیر منفی گذاشته و گروهی معتقدند؛ بیش از آن‌چه، به‌عنوان ایفای تعهدات می‌پردازند، توان پرداخت ندارند و با رشدِ تورم و هزینه‌های افراد در طول زندگی، مستمری این سازمان‌ها، کفاف امرارمعاش افراد را  نمی‌دهد. پس برای رفاه خانواده، وجود یک بیمه‌نامه مکمل عمر و پس‌انداز ضروری است تا بتوان، از مزایای سرمایه‌گذاری و حتی مستمری آن استفاده کرد!

عدم اطمینان به شرکت‌های بیمه
از عوامل دیگری که باعث می‌شود؛ رشدِ فروش بیمه عمر و سرمایه گذاری کند شود، عدم اطمینان مردم به شرکت‌های بیمه است. و سؤال اکثریت افراد جامعه ، این است که اگر سال‌ها پول خود را در شرکت‌های بیمه سرمایه‌گذاری کنیم و شرکت ورشکست شد، چه کنیم؟ اصلاً آیا تضمینی وجود دارد که پول و سرمایه‌مان به ما بازگردد؟ یا این‌که شرکت‌های بیمه می‌توانند به تعهدات خود در آینده عمل کنند؟ تمامی سؤالات منطقی است؛ اما باید بگوییم که نگرانی بابت این مسائل بی‌مورد است، چراکه ۵۰ درصد حق بیمه‌های اشخاص،به عنوان پشتوانه به‌حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود و بیمه مرکزی در هر شرایطی حتی ورشکستگی شرکت بیمه، مبلغ سرمایه‌گذاری و سود تضمینی را به افراد پرداخت میکند؛ پس دیگر جای نگرانی از اطمینان و تضمین بیمه‌های عمر وجود ندارد، در مورد توانایی عمل به تعهدات هم باید گفت؛ بیمه مرکزی هرسال یک سری معیار برای امتیازدهی شرکت‌های بیمه منتشر می‌کند که با چک کردن آن‌ها، به‌راحتی می‌توانید تصمیم بگیرید. مثلاً اگر توانگری شرکت بیمه در چند سال گذشته بالای ۱۰۰ بود، می‌تواند از پس تعهداتش بهتر بربیاید.لازم به ذکر است شرکت بیمه کارآفرین در چند سال متوالی توانگری مالی بالای100 را داشته است.

سال	1390	1391	1392	1393	1394	1395	1396	1397	1398
نسبت توانگری	120	130	103	100	117	103	106	117	177
سطح توانگری	سطح یک	سطح یک	سطح یک	سطح یک	سطح یک	سطح یک	سطح یک	سطح یک	سطح یک

 

دوراهی بانک و بیمه
مقایسه ناعادلانه بانک و بیمه یکی دیگر از چالش‌هایی است که اکثرمردم با آن مواجه‌اند. اکثرا" سود دهی بانک را به بیمه ترجیح می‌دهند؛ چراکه معتقدند بانک‌ها سود بیش‌تری می‌دهند؛ آن‌هم به‌صورت ماهیانه و قابلیت نقد‌شوندگی بالاتری هم دارند که این خود، نقطه قوت بانک‌هاست. ولی این را در نظر نمی‌گیرند که برای گرفتن سود قابل‌توجه، باید در ابتدا مبلغ زیادی را نزد بانک سپرده‌گذاری کنند که همه افراد این توانایی را ندارند، اما در بیمه عمر می‌توانند با پرداختهای کوچک خود مثلاً ماهانه ۵۰ هزار تومان، هم تحت پوشش بیمه‌ای قرار بگیرند و هم در آینده مبلغ قابل‌توجهی را چه به‌صورت یکجا و یا به‌صورت مستمری، ماهانه دریافت کنند. البته باید گفت بانک و بیمه مکمل یک‌دیگر هستند که در مقاله‌ای جداگانه به آن پرداختیم.
منبع: بیمه بازار ( با اندکی تغییر)