آدرس
ساری - خیابان طالقانی - بیمه کارآفرین - طبقه سومایمیل
hadishasani2571@gmail.comشماره تماس
011-33252746
طي دهه‌هاي اخير يکي از مهمترين رشته‌هاي بيمه‌اي در دنيا که مورد توجه کشورها قرار گرفته، بيمه‌هاي زندگي يا همان عمر است که به دليل ارتباط مستقيم با جان انسانها جايگاه خود را در ميان همه اقشار پيدا کرده است.
در کشور ما نيز با ورود بيمه‌هاي عمر در سال 1383 فضاي جديدي براي فعاليت شرکتهاي بيمه ايجاد شد و در کنار آن از سوي مردم نيز با استقبال نسبي مواجه شد. اما ورود بيمه‌هاي عمر به ايران مرهون تلاش دکتر فريدون خليلي فرد، معاون مدير عامل بيمه کارآفرين در بيمه‌هاي عمر و سرمايه‌گذاري است از اين رو از وي به نام «پدر بيمه‌هاي عمر ايران» ياد مي‌شود.
وي سابقه عضويت در هيئت مديره شرکتهاي بيمه بين‌المللي در آمريکا و انگليس را در کارنامه خود دارد. با توجه به تقارن با روز بيمه و همچنين تاکيد صنعت بيمه بر توسعه بيمه‌هاي زندگي گفت‌وگويي با وي انجام داده‌ايم که در زير مي‌خوانيد.
فارس: وضعيت بيمه و خصوصاً بيمه‌هاي عمر را در کشور چطور ارزيابي مي‌کنيد؟
خليلي‌فرد: بيمه پايه و اساس فعاليت اقتصاد و تأمين اجتماعي يک جامعه است و با وجود بيمه تمامي افراد جامعه براي ادامه کار خود تأمين مي‌شوند. اين امر در همه دنيا پذيرفته شده و در جامعه ما نيز پيشرفت بيمه مطلوب بوده است. اما در زمينه بيمه عمر در کشور از سال 83 که در شرکت کارآفرين، بيمه عمر در جامعه معرفي شد در آن سال تنها 1600 بيمه‌نامه عمر صادر شد در حالي که هم‌اکنون اين رقم به حدود 150 هزار بيمه‌نامه جديد رسيده است و اين نشان‌دهنده استقبال مردم است.
فارس: يعني وضعيت بيمه عمر با توجه به اينکه 8 سال از ورود رسمي آن به کشور مي‌گذرد، مناسب است؟
خليلي‌فرد: من از پيشرفت بيمه در کشور خيلي راضي هستم، درست است که فاصله زيادي با دنيا داريم، اما اين دليل بر کند بودن سرعت ما نيست. براي مثال در کشور ژاپن در سال 2010 بالاي 15 ميليون بيمه نامه عمر جديد صادر شده و در امريکا سال 2009، 291 ميليون بيمه عمر جاري و 946 شرکت بيمه عمر وجود داشته است و اين نشان‌دهنده ضرورت بيمه عمر براي افراد جامعه است.
فارس: چرا با وجود گسترش بيمه عمر در کشور هنوز مردم اطمينان لازم را براي خريد اين بيمه‌نامه ندارند؟
خليلي‌فرد: اين موضوع تقصير مردم نيست و دليلش اين است که صنعت بيمه، بيمه عمر را با ديد سرمايه‌گذاري عرضه مي‌کند و اين موجب مي‌شود مردم اصل موضوع بيمه و اطمينان خاطر ناشي از آن را را فراموش مي‌کنند. اگر به تاريخچه بيمه نگاهي کنيد، شرکتهاي بيمه بررسي کردند اگر حق بيمه‌هاي دريافتي را فقط براي ريسک خالص باشد، نمي‌توانند سرمايه‌گذاري مناسب را با حق بيمه‌ها انجام دهند. به همين دليل به سمت اضافه کردن پس‌انداز به بيمه عمر رفتند و خيلي خوب هم جواب گرفتند.
به اين ترتيب، بيمه‌هاي ذخيره‌دار به وجود آمد که اين بيمه‌ها نه تنها پوشش بيشتري به بيمه‌گذار مي‌داد، بلکه نرخ بيمه نيز پس از کسر هزينه‌هاي بيمه‌گري کاهش پيدا مي‌کرد. بنابراين مردم مي‌توانند مطمئن باشند که شرکت بيمه به تعهدات خود عمل مي‌کند، زيرا با انتخاب صحيح ريسک، مازاد حق بيمه‌ها ذخيره شده و به آن اضافه مي‌شود.
فارس: پرداخت سود مناسب و ايجاد اطمينان براي بيمه‌گذاران به ارزيابي صحيح ريسک و محاسبات فني شرکت‌ها برمي‌گردد. به نظر شما مشکل شرکت‌ها در اين زمينه چيست؟
خليلي‌فرد: دليل اين موضوع رقابت شرکتهاي بيمه است. همان‌طور که گفتم از پيشرفت بيمه عمر اصلاً ناراضي نيستم، اما نگراني من اين است که در بحبوحه اشاعه بيمه عمر انجام ارزيابي‌هاي فني به فراموشي سپرده شود. اگر بيمه عمر را به عنوان سرمايه‌گذاري نگاه کنيم اشتباه است و بايد تأمين اعضاي خانواده در صورت بروز حادثه مدنظر قرار گيرد، ولي اگر به دنبال افزايش ضريب نفوذ به هر قيمتي باشيم، اشتباه است.
فارس: به نظر شما مزاياي بيمه عمر که بايد به مردم گفته شود، چيست؟
خليلي‌فرد: بيمه عمر يک وسيله خوبي براي تأمين خانواده است، ضمن اينکه تقريباً براي مردم رايگان تمام مي‌شود، زيرا حق بيمه پرداختي پس از کسر هزينه‌هاي بيمه‌گري در سال‌هاي اوليه کاهش پيدا مي‌کند و در طول مدت اعتبار بيمه‌نامه توزيع مي‌شود و از سوي ديگر با حق بيمه مردم سرمايه‌گذاري تحت نظر بيمه مرکزي انجام مي‌شود و سود آن سرمايه‌گذاري در قالب مشارکت در منافع به بيمه‌گذار بازپرداخت مي‌شود.
فارس: آيين‌نامه جديد بيمه‌هاي زندگي از نظر شما چگونه است؟
خليلي‌فرد: در آيين‌نامه جديد کارمزد شبکه فروش کم شده و در سال‌هاي اعتبار بيمه‌نامه توزيع‌شده که اين موضوع غلط است، زيرا وظيفه شرکت ادامه خدمات به بيمه‌گذار است و شبکه فروش بيمه‌گذار را به شرکت معرفي کرده و وظيفه خود را انجام داده است. اما زماني که کارمزد نماينده فروش کمتر داده شود، آن فرد براي تأمين هزينه زندگي خود به تدريج سعي مي‌کند به هر قيمتي تعداد بيمه‌گذاران خود را افزايش دهد و اثر اين اقدام، شرکت را متضرر مي‌کند و موجب نارضايتي بيمه‌گذار هم مي‌شود، زيرا ممکن است بيمه‌گذار آن پوشش بيمه‌اي را که مدنظرش بوده دريافت نکرده باشد. مهمترين وظيفه نماينده فروش بررسي و آناليز نيازهاي متقاضيان بيمه عمر است.
فارس: يک مشکل بزرگ بيمه‌هاي عمر در کشور ما تورم است. نظر شما در اين باره چيست؟
خليلي‌فرد: زماني که تورم بيش از درآمد افراد مي‌شود در واقع مسئوليت‌هاي فرد نسبت به تورم افزايش پيدا مي‌کند و مسئوليت او در قبال خانواده‌اش از بين نمي‌رود. بنابراين، بايد سعي کند از ساير هزينه‌هايش کم کند تا بتواند حق بيمه‌اش را بپردازد، زيرا اين اقدام سرمايه‌گذاري براي تأمين آينده خانواده است، ضمن اينکه تورم در حال حاضر در تمام دنيا وجود دارد، به طوري که در امريکا در سال 2006 حدود 1070 شرکت بيمه وجود داشته که اين ميزان در 2009 به 946 شرکت رسيده است.
فارس: آيا نحوه سرمايه‌گذاري شرکت‌ها با حق‌بيمه‌ها براي بيمه‌گذاران شفاف است؟
خليلي‌فرد: خير، تنها شرکت‌ها به اعلام ميزان سود ساليانه اکتفا مي‌کنند و بيمه مرکزي در اين زمينه وظيفه خطيري برعهده دارد. بنابراين هم بايد شفافيت در سرمايه‌گذاري شرکت‌ها وجود داشته باشد و هم نظارت بر عملکرد شرکت‌ها. اما در مجموعه ما ميزان پرداختي به بيمه‌گذار و اندوخته او به تفکيک هر سال مشخص است.
فارس: وضعيت حق بيمه اتکايي اجباري توسط بيمه مرکزي و کاهش آن را چطور ارزيابي مي‌کنيد؟
خليلي‌فرد: هر چه تعهد بيمه مرکزي کم شود، تعهد شرکتهاي بيمه افزايش پيدا مي‌کند و بيمه مرکزي به عنوان يک نهاد نظارتي براي تضمين پرداخت خسارت‌ها اين کار را انجام مي‌دهد و در کشور ما که در آستانه پيشرفت است بايد چنين تضمين‌هايي وجود داشته باشد و اگر بيمه مرکزي کاهش اتکايي اجباري را همراه با نظارت داشته باشد، مشکلي نخواهد بود.
